Okej, är ni en av de lyckliga, gör en dödande i fastighets-och aktiemarknaden, eller om du har scrimped och sparat så en dag hoppas du har en tillräckligt stor boet ägg i pension. Grattis! Du har gjort det. Vad händer nu?
Finansiell planering har historiskt sett fokuserat på att hjälpa människor uppnå stora finansiella mål såsom sparande och investeringar för att pensionera sig bekvämt, att skicka barnen till högskola eller köpa att privata ö i Söderhavet.
Utom vad omkring pensionärer, som< för det mesta har redan uppnått sina mål och helt enkelt vill bevara sin livsstil? Livet förändras när du lever ditt mål istället för aspirerande mot dem. Plötsligt, har du fler att förlora än att vinna och du vill veta hur man håller vad du har. Bygg och generera rikedom inte längre är den viktigaste i detta skede av livet, men bevarandet av välstånd är avgörande. Med fler amerikaner närmar sig denna fas av livet, är frågan om hur man ska hantera pengar i pension blir allt en prioritet.
Överväg följande statistik:
Den största växande befolkning segmentet i vårt land är personer 100 år eller äldre.
Inom de närmaste tio åren kommer de flesta av de efterkrigskullarnas nå traditionella pensionsåldern. Ungefär 25% av den amerikanska befolkningen - en av fyra personer - kommer att bli pensionerad.
Många av oss kommer att tillbringa fler år i pension än vad vi gjorde arbetar.
Ändå När du söker på Internet för pensionering hjälp hittar du sida efter sida nästan uteslutande inriktad på att tjäna pengar och bygga välfärd för pensionen istället för att hantera rikedom pensioneringen. Ingen verkar vara utbilda pensionärer om att hantera sina inkomster och utveckla rätt distributionsstrategier. Estate planering är väl täcks - förmodligen eftersom det är ett "mål" att lämna pengar till arvingar. Men att hjälpa pensionärer att hantera de pengar som de har idag, medan de fortfarande i pension, är påfallande frånvarande i de flesta finansiell utbildning insatser.
Från vår erfarenhet i att utbilda våra kunder för pensioneringen, det finns sju viktiga områden där pensionärer behöver både finansiell utbildning samt finansiell planering i syfte att skydda och bevara rikedom:
Pengar förvaltning. Hantera dina månatliga utgifter för att de inte tvingas ta stora utdelningar från sina ägg pension boet för att uppfylla gällande krav.
Rensa upp i boet. Av plats, ur minnet är alltför ofta mantra för pensionärer. Men ett misslyckande att organisera kan vara förödande senare. Dra ihop alla dessa återlösningskonton: IRA: s (ja, vissa folk inte glömmer bort äldre IRA: s de har), befäster gamla 401K s från tidigare arbetsgivare, livräntor etc. granskning och. Roll-över denna 401K till IRA, vilket nästan alltid är i ditt bästa intresse. Se till att rätt information, till exempel mottagarna om räkenskaperna och de sätts upp direkt. När du eller din make dör, det är för sent.
Distribution planering. Planering distributioner att säkerställa att du inte tar för mycket eller för lite av sin pension konton minimera skatten, och som uppfyller miniminivån Distribution belopp.
Hantera dina pengar och fortsätta att ackumulera tillgångar. Nu när pensionsavgångar lever längre, måste boet ägg längre. Den gamla paradigmet att bli mer konservativ i pensionering kan ibland slår tillbaka om pensionärer blir alltför konservativ och slutar växa sina tillgångar. Det är viktigt att se att de fortsätter att växa boet ägg till åtminstone hålla jämna steg med sin distribution behov och att växa snabbare inflation och skatter.
Skydda välstånd. Detta är det område där pensionärer få mest uppmärksamhet - under form av fastigheter och försäkring planering. Men de oftast får sin information från olika källor och det finns mycket felaktig eller vilseledande information om hur man startar testamenten, truster och välgörenhetsgåvor program och vilken sorts försäkring är lämpliga utifrån deras personliga förhållanden. Dessutom, försäkring och fastigheter planering tenderar att ses separat, när det i själva verket båda är verktyg som skyddar rikedom och ofta för att minimera skatter.
Genom att tala arv. För hög nettoförmögenhet folk, vissa andra utmaningar som finns för att säkerställa att din egendom överlever du: Pre-hantera ditt ansvar fastighetsskatt så att barnen inte kommer att sälja dina tillgångar såsom företag eller gården att betala räkningen, inställningen upp Charitable Återstår Trusts (CRT), bilda familj kommanditbolag eller LLC samt andra (fordon som inte ens investerat ännu)
Hantera Ultimate Distribution. Detta är det farligaste området och, inte förvånande de mest förvirrande och förbisedda. Noggrann hänsyn måste ägnas åt att inte bara spara och investera dina pengar, men på en riktig mekaniker på hur tillgångarna måste hållas för att maximera din inkomst distribution genom din pension. Skattelagstiftningen förändras hela tiden, ibland drastiskt med Pension Protection Act av 2006, så utbilda dig tidigt och ofta
Din ekonomisk säkerhet inte kan lämnas åt slumpen, speciellt i gyllene år. Bara för att du har uppnått ekonomisk säkerhet, betyder inte din ekonomiska planering är över. Du kan tillbringa en livstid att uppdatera dig i ämnet, så du har två val: att vara expert eller hyra en. Det gör inget gott att tillbringa ditt liv sparande och investeringar på ett klokt sätt endast ge det hela till Uncle Sam! När allt, det är som du och dina nära och kära hålla, som räknas.
No comments:
Post a Comment